Zprávy

FEE MONITOR přináší rozšířené srovnání klientských nákladů spojených s provozem běžných účtů.

02/05/2015

Nejvýhodnější je běžný účet AirBank, v kombinaci se spořicím účtem pak od ZUNO.

Vyplývá to z březnové, již deváté vlny FEE MONITORINGU společnosti MindBridge Consulting, která každé čtvrtletí porovnává bankovní poplatky běžných účtů u dvou profilů: „Daddy“ s vyšší finanční aktivitou a vyšším příjmem a „Young Single“ s nižším příjmem a nižší bankovní aktivitou.

Celkové náklady vedení běžného účtu pro mladé klienty (Young Single) narostly v březnu proti zatím poslední listopadové vlně průměrně o 4 %. Celkové náklady vedení běžného účtu pro starší klienty (Daddy) klesly v březnu oproti listopadu o více než 2 %.

Pro Young Single se stala již opakovaně nejvýhodnější bankou Air Bank, která v současné chvíli poskytuje nejvyšší úrok 1,1 % p.a. v případě, že klient použije platební kartu alespoň pětkrát pro bezhotovostní platby. Druhou pozici získává Equa bank, u které si klient za rok díky nulovým poplatkům a úroku 0,01 % p.a. přilepší ročně o 7 korun čistého. Bez jakýchkoliv nákladů i výnosů je pak poskytován běžný účet od ZUNO a Fio. Obě banky tak reprezentují třetí nejvýhodnější možnost na trhu. Výběrem nejvýhodnější nabídky může takový klient ušetřit až *2000 Kč ročně**.

I v případě modelu Daddy se na prvním místě umístila Air Bank, která klientovi za roční vedení účtu připíše díky úročení 1,1 % p.a. přes 600 Kč „čistého“. Z konkurence se na druhém místě drží Fio banka, kde za svůj účet v rámci celého roku nezaplatíte ani korunu. Následuje UniCredit Bank, která poskytuje v současné chvíli svůj běžný účet za přijatelných 39,– Kč za rok a právem tak obsadila třetí příčku. U profilu Daddy klient výběrem nejvýhodnější nabídky může ušetřit necelé 2.700 Kč ročně.

Pořadí DADDY roční náklady na vedení BÚ

  • 1. Airbank – Malý tarif (klient ročně získá 635 Kč)
  • 2. Fio – osobní účet (klient ročně získá 0 Kč)
  • 3. UniCredit Bank – U konto (klient ročně zaplatí 39 Kč)

  • 11. Raiffeisen bank – eKonto KOMPLET (klient ročně zaplatí 1537 Kč)
  • 12. ČSOB – aktivní konto (klient ročně zaplatí 1549 Kč)
  • 13. ČS – Osobní účet (balíček 29) (klient ročně zaplatí 1993 Kč)

Pořadí YOUNG SINGLE roční náklady na vedení BÚ

  • 1. AirBank Malý tarif (klient ročně získá 448 Kč)
  • 2. EQUA (klient ročně získá 7 Kč)
  • 3. ZUNO a FIO (roční náklady 0 Kč)

  • 12. KB – MůjÚčet (klient ročně zaplatí 936 Kč)
  • 13. ČSOB – aktivní konto (klient ročně zaplatí 1433 Kč)
  • 14. Raiffeisen BANK – eKonto KOMPLET (klient ročně zaplatí 1541 Kč)

.

NOVINKA
srovnání využití kombinace běžného a spořicího účtu

V březnu 2015 byl FEE MONITOR rozšířen a doplněn o srovnání pro možnost, kdy si klient banky „přebytečné“ prostředky nenechá ležet na běžném účtu, ale přesune je, obvykle bezplatně, na spořicí účet zřízený vedle běžného účtu. Je to operace, která umožní většinou bez dodatečných nákladů zhodnotit uložené prostředky klienta na účtu více.

Mezi Young Single se z takového pohledu nejvýhodnější bankou staly ZUNO Bank a EQUA Bank, u kterých by klient získal za rok provozu přes tisíc korun. Třetí bankou s nejvýhodnější kombinací by pak pro mladé klienty typu Young Single byla mBank, s „výdělkem“ téměř 700 Kč.

Pořadí YOUNG SINGLE roční náklady na vedení BÚ v kombinaci se spořicím účtem

  • 1.-2. ZUNO (klient ročně získá 1.020 Kč)
  • 1.-2. EQUA (klient ročně získá 1.020 Kč)
  • 3. mBank (klient ročně získá 668 Kč)

  • 12. Raiffeisen BANK – eKonto KOMPLET (klient ročně zaplatí 664 Kč)
  • 13. KB – MůjÚčet (klient ročně zaplatí 698 Kč)
  • 14. ČSOB – aktivní konto (klient ročně zaplatí 1134 Kč)

Pro náročnější klientelu z řad Daddy se jako nejvýhodnější ukázala nabídka ZUNO Bank s čistým ročním výnosem přes 1600,– Kč, následovaná mBank s částkou 1260 Kč, na kterou si klient může přijít. Jako třetí nejvýhodnější se ukázala být nabídka Air Bank, kde za rok klient Daddy získá 916,– Kč.

Pořadí DADDY roční náklady na vedení BÚ v kombinaci se spořicím účtem

  • 1.-2. ZUNO (klient ročně získá 1.578 Kč)
  • 1.-2. mBank (klient ročně získá 1.260 Kč)
  • 3. Air Bank (klient ročně získá 916 Kč)

  • 11. KB – MůjÚčet (klient ročně zaplatí 749 Kč)
  • 12. ČSOB – aktivní konto (klient ročně zaplatí 1063 Kč)
  • 14. ČS – Osobní účet ČS II (balíček 29) (klient ročně zaplatí 1231 Kč)

K měření

MindBridge FEE MONITORING probíhá formou mystery shoppingu. Vychází ze dvou pevně definovaných scénářů:

* Young Single je klient, kterému je 25 let, je svobodný, jeho čistý měsíční příjem činí 18.000 Kč, zůstatek na účtu je 80.000 Kč a měsíční objem bezhotovostních transakcí 3.000Kč. Požaduje běžný účet, 1× embosovanou bezkontaktní platební kartu, internet banking, 4× výběr z bankomatu (z toho 3× ATM domácí banky a 1× cizí), 3× příchozí platba, 7× odchozí platby (z toho 2 TP, 1× inkaso a 4× jednorázová platba) a 2 internetové platby.

** Daddy je ženatý, má dvě děti, je mu 40 let, na účet přichází měsíčně příjem 45.000 Kč, zůstatek je 130.000 Kč a měsíční objem bezhotovostních transakcí 6.500 Kč. Požaduje běžný účet, 2× bezkontaktní platební kartu, internet banking, 3× výběr z bankomatu (2× ATM domácí banky a 1× cizí), 4× příchozí platba (plat), 11× odchozí platby (z toho 5× TP, 2× inkaso a 4× jednorázová platba) a jednu internetovou platbu.

Do projektu bylo zahrnuto čtrnáct bankovních institucí (abecedně):

  • Air Bank
  • Česká spořitelna
  • ČSOB
  • Equa bank
  • Expobank
  • Fio
  • GE Money Bank
  • Komerční banka
  • mBank
  • Poštovní spořitelna
  • Raiffeisen Bank
  • Sberbank
  • UniCredit Bank
  • ZUNO

Jednotlivé bankovní instituce nabízejí celou škálu služeb zahrnuté v balíčku produktů. Klient tak může získat vyšší zhodnocení vkladů díky vyšší úrokové míře, výběry z bankomatů nebo internet banking zdarma. Nabídka produktů je u každé banky jiná.

Gabriela Šelmátová
MindBridge Consulting a.s.
Geologická 2
152 00 Praha 5
W: www.mindbridge.cz
E: info@mindbridge.cz
T: +420 604 840 604